新市民親情暖心錢包、70萬個滿減紅包、跨境消費新測試……11月23日，北京商報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，11月以來，數(shù)字人民幣各方消息不少，多地再現(xiàn)突破式進(jìn)展。在業(yè)內(nèi)看來，目前數(shù)字人民幣的試點場景已涵蓋批發(fā)零售、餐飲、文旅、政務(wù)繳費等多個領(lǐng)域，試點區(qū)域也已從一二線城市到全域鋪開，相較以往，目前用戶可得性和便利性已得到極大提升，后續(xù)在大額對公領(lǐng)域及跨境支付領(lǐng)域的試點亦將穩(wěn)步推進(jìn)。

完善無障礙、適老化設(shè)計

(資料圖片僅供參考)

11月23日，北京商報記者獲悉，中國郵政儲蓄銀行近日推出數(shù)字人民幣新產(chǎn)品“新市民親情暖心錢包”，在此前推出的新市民專屬借記卡“U+卡”基礎(chǔ)上，從新市民客群家庭金融服務(wù)需求出發(fā)，創(chuàng)新設(shè)計了基于卡式硬錢包的金融服務(wù)新產(chǎn)品。

我國新市民人口約有3億人，而在新市民的背后，還有留守的家人。郵儲銀行稱，將新市民的家人一同納入新市民金融服務(wù)范圍內(nèi)，通過新市民親情暖心錢包軟硬錢包可綁定并分離使用的特點，將拉近新市民與家人之間的距離，并完善無障礙、適老化設(shè)計，緩解老年人、兒童等群體操作智能手機(jī)不便等問題。

具體操作上，新市民用戶可將自己名下的數(shù)字人民幣軟錢包與“U+卡”進(jìn)行綁定，日常通過數(shù)字人民幣App或郵儲銀行手機(jī)銀行App操作使用數(shù)字人民幣軟錢包，其家人則可使用與軟錢包綁定的卡式硬錢包，來完成日常消費支付，且親情暖心錢包持有人，可實現(xiàn)在手機(jī)沒電或無網(wǎng)絡(luò)等特殊情況下進(jìn)行支付。與此同時，新市民用戶還可遠(yuǎn)程管理家人持有的數(shù)字人民幣硬錢包，及時了解和滿足家人所需，為硬錢包實時充值。

“這一新產(chǎn)品主要解決的痛點還是老人和孩子操作智能手機(jī)不便的問題”，博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博評價道，數(shù)字人民幣產(chǎn)品的不斷完善，說明在場景端對不同的領(lǐng)域試點也在實現(xiàn)更有深度的結(jié)合，這也將為后續(xù)數(shù)字人民幣全面普及做好準(zhǔn)備。

除了針對特殊人群完善產(chǎn)品設(shè)計，北京商報記者注意到，11月數(shù)字人民幣的消息中，也有不少促消費的滿減紅包活動。例如上海就即將發(fā)放新一波數(shù)字人民幣紅包，據(jù)悉，上海市政府與7家運營機(jī)構(gòu)（工、農(nóng)、中、建、交、郵儲、招商銀行）共同出資4060萬元，向在滬消費者通過隨機(jī)抽簽方式發(fā)放70萬個滿108元減58元數(shù)字人民幣滿減紅包。目前已經(jīng)結(jié)束報名，11月24日9時起，運營機(jī)構(gòu)將以短信方式通知中簽人員。

跨境支付試點提效

11月的各方消息中，最引人關(guān)注的當(dāng)屬數(shù)字人民幣跨境支付。

自11月初深圳發(fā)文提出將啟動“數(shù)字人民幣深港消費先行示范技術(shù)測試”，面向深港兩地居民、面向羅湖全域消費場景，進(jìn)行數(shù)字人民幣粵港澳大灣區(qū)硬錢包產(chǎn)品研發(fā)后，香港金融管理局副總裁李達(dá)志11月22日在2022金融街論壇年會上公開表示，香港也會繼續(xù)全力支持?jǐn)?shù)字人民幣發(fā)展，促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)互聯(lián)互通，讓跨境支付服務(wù)可以提速、提效。

據(jù)了解，數(shù)字人民幣深港消費先行示范技術(shù)測試主要在深圳羅湖本土特色商圈開展，依托口岸商圈及沿線交通，深度融合港人消費習(xí)慣，發(fā)揮硬錢包不依賴手機(jī)及網(wǎng)絡(luò)，適合境外來華人士、老人及小孩等優(yōu)勢，未來還可在吃住行、購物等境內(nèi)消費場景使用，為港人來深“醫(yī)食住行”支付便利奠定技術(shù)基礎(chǔ)，這也將助力香港居民更好融入大灣區(qū)生活。

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，伴隨著數(shù)字人民幣試點應(yīng)用的逐步成熟，其精細(xì)化的發(fā)展特征愈發(fā)凸顯，新市民親情暖心錢包針對特定客群開展?jié)M足其使用需求的功能設(shè)計，是數(shù)字人民幣踐行普惠原則的生動體現(xiàn)，而這一跨境消費新測試則有利于促進(jìn)跨境交易的效率提升，有助于加強(qiáng)與外部經(jīng)濟(jì)體之間的共同合作，同時也有利于人民幣國際化進(jìn)程提速。

大額對公領(lǐng)域仍有看點

“可以用百花齊放形容”，談及當(dāng)前試點，王蓬博如是評價道，數(shù)字人民幣試驗進(jìn)行到現(xiàn)有階段，已經(jīng)從單純的場景和用戶拓展轉(zhuǎn)入到制度和生態(tài)建設(shè)。在他看來，下一階段的試驗重點考慮的是如何對數(shù)字人民幣進(jìn)行發(fā)行管理，從制度上為數(shù)字人民幣長期良性發(fā)展提供保障。未來預(yù)計將會持續(xù)推動智能合約生態(tài)平臺的建設(shè)，建立和健全信息隔離和處罰機(jī)制等。

蘇筱芮則預(yù)計，數(shù)字人民幣在開放生態(tài)體系的應(yīng)用能力方面將得到進(jìn)一步提升，不僅在小額零售，在大額對公領(lǐng)域及跨境領(lǐng)域的試點亦將穩(wěn)步推進(jìn)，而面臨挑戰(zhàn)方面，一是如何打造過硬的技術(shù)能力，能夠保障交易過程的安全性以及支付效率；二是如何拓展更多B端商戶及G端政務(wù)機(jī)構(gòu)接入數(shù)字人民幣的使用，以確保其具有豐富的應(yīng)用場景；再者還需加大對數(shù)字人民幣相關(guān)知識的普及教育，通過各類激勵措施培養(yǎng)支付習(xí)慣，使得活躍用戶規(guī)模不斷積累與留存；此外還要就市場上出現(xiàn)的數(shù)字人民幣騙局加大打擊力度，維護(hù)和鞏固數(shù)字人民幣的地位。

“實際上從功能上來看，隨著數(shù)字人民幣App的發(fā)布，試點在C端交互的便利性上已經(jīng)有了很好的提升，另從行業(yè)整體來看，王蓬博則認(rèn)為，未來還需要注意幾點：“一是要考慮后續(xù)推廣中如何更好發(fā)揮數(shù)字人民幣獨有特征，有側(cè)重地去挖掘一些更容易發(fā)揮數(shù)字人民幣特性的場景；另外則是制定出能夠讓產(chǎn)業(yè)各方長久持續(xù)受益的分配方案，調(diào)動各方參與建設(shè)數(shù)字人民幣的積極性?！?/p>

北京商報記者 劉四紅