金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具應(yīng)用持續(xù)推進(jìn)中。5月3日，北京商報(bào)記者注意到，4月以來(lái)，深圳、上海、黑龍江、北京接連發(fā)布新一批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實(shí)施情況，涉及到項(xiàng)目結(jié)束測(cè)試“出箱”和項(xiàng)目公示兩個(gè)方面。

其中，北京3個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用成功完成測(cè)試，這也是北京第二批“出箱”的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具。上海也完成了首批3個(gè)金融服務(wù)類(lèi)別項(xiàng)目的全部測(cè)試工作。在分析人士看來(lái)，未來(lái)金融科技的發(fā)展趨勢(shì)仍舊是技術(shù)導(dǎo)向，大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用中日趨成熟，與現(xiàn)有金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，也有助于促進(jìn)金融行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

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北京新一批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具“出箱”

首批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用“出箱”一年有余，北京新一批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具完成測(cè)試。4月27日，據(jù)央行營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布的公告，北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實(shí)施工作組從創(chuàng)新價(jià)值、服務(wù)質(zhì)量、用戶(hù)滿(mǎn)意度、合法合規(guī)、技術(shù)安全、風(fēng)險(xiǎn)防控、商業(yè)可持續(xù)性等方面對(duì)申請(qǐng)結(jié)束測(cè)試的創(chuàng)新應(yīng)用進(jìn)行全面評(píng)估，第二批“快審快貸產(chǎn)品”“智令產(chǎn)品”和“手機(jī)POS創(chuàng)新應(yīng)用”3個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用成功完成測(cè)試。

具體來(lái)看，“快審快貸產(chǎn)品”由寧波銀行申請(qǐng)，“中信銀行智令產(chǎn)品”由中信銀行、中國(guó)銀聯(lián)以及度小滿(mǎn)支付科技、攜程聯(lián)合申請(qǐng)，“手機(jī)POS創(chuàng)新應(yīng)用”申請(qǐng)方則包括中國(guó)銀聯(lián)、天星數(shù)科、京東科技。其中“快審快貸產(chǎn)品”與“中信銀行智令產(chǎn)品”為金融服務(wù)類(lèi)型創(chuàng)新應(yīng)用，“手機(jī)POS創(chuàng)新應(yīng)用”為科技產(chǎn)品類(lèi)創(chuàng)新應(yīng)用類(lèi)型。

央行營(yíng)業(yè)管理部介紹稱(chēng)，此次完成測(cè)試的3個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用聚焦普惠金融、便民支付等應(yīng)用場(chǎng)景，融合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、支付標(biāo)記化等新技術(shù)，采取嚴(yán)格有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在提升普惠金融服務(wù)水平，夯實(shí)金融安全基礎(chǔ)等方面成效明顯，對(duì)提升金融服務(wù)效率、增強(qiáng)金融惠民服務(wù)能力具有示范作用。

2019年12月，在央行支持指導(dǎo)下，北京在全國(guó)率先啟動(dòng)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，隨后試點(diǎn)范圍逐步拓展至上海、深圳、重慶、杭州、蘇州、雄安、廣州、成都等地。而在2021年9月，北京與深圳率先完成了首批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)項(xiàng)目的測(cè)試工作，4個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用順利“出箱”。本批完成測(cè)試的創(chuàng)新監(jiān)管工具，也是北京第二批“出箱”應(yīng)用。

北京社科院、中國(guó)人民大學(xué)智能社會(huì)治理研究中心研究員王鵬分析指出，從央行營(yíng)業(yè)管理部本次披露的信息來(lái)看，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，在普惠金融、便民服務(wù)等相關(guān)領(lǐng)域有了更深層次的應(yīng)用。這也意味著，未來(lái)金融科技的發(fā)展趨勢(shì)仍舊是技術(shù)導(dǎo)向。

“綜合來(lái)看，相關(guān)項(xiàng)目申請(qǐng)主體多樣，也能實(shí)際應(yīng)用到金融業(yè)務(wù)中，這既體現(xiàn)了北京作為國(guó)家金融管理中心的特色與優(yōu)勢(shì)，形成了強(qiáng)大的示范效應(yīng)，大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用中日趨成熟，與現(xiàn)有金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，同時(shí)也有助于促進(jìn)金融行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展?！蓖貔i補(bǔ)充道。

央行營(yíng)業(yè)管理部強(qiáng)調(diào)，下一步工作組將繼續(xù)在央行統(tǒng)籌指導(dǎo)下，深入落實(shí)金融科技發(fā)展規(guī)劃，充分發(fā)揮金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的作用，引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)、科技公司穩(wěn)妥開(kāi)展金融科技創(chuàng)新，強(qiáng)化金融科技創(chuàng)新行為的全生命周期管理，防范金融與科技融合潛在風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步促進(jìn)金融和科技融合發(fā)展，服務(wù)北京金融科技產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)金融高質(zhì)量發(fā)展。

常態(tài)化提供服務(wù)

北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，2023年4月以來(lái)，我國(guó)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用試點(diǎn)腳步加快，除了北京外，還有深圳、上海發(fā)布了項(xiàng)目“出箱”情況，黑龍江發(fā)布“入箱”項(xiàng)目公示。

其中，深圳地區(qū)由微眾銀行和中國(guó)銀行深圳市分行聯(lián)合申報(bào)的“基于區(qū)塊鏈的境外人士收入數(shù)字化核驗(yàn)產(chǎn)品”在4月11日宣布完成測(cè)試，項(xiàng)目類(lèi)別為科技產(chǎn)品；上海地區(qū)“基于區(qū)塊鏈的小微企業(yè)在線(xiàn)融資服務(wù)”“基于人工智能的智慧供應(yīng)鏈融資服務(wù)”“基于大數(shù)據(jù)的商戶(hù)服務(wù)平臺(tái)”3項(xiàng)金融服務(wù)產(chǎn)品于4月24日宣布完成測(cè)試。

4月27日，央行哈爾濱中心支行公示一項(xiàng)黑龍江金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用，為農(nóng)業(yè)銀行黑龍江省分行申報(bào)的“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的土地承包貸款服務(wù)”項(xiàng)目。央行哈爾濱中心支行指出，該項(xiàng)目破解了對(duì)土地承包中種植類(lèi)客戶(hù)信息真實(shí)性監(jiān)測(cè)的難題，有效降低了農(nóng)場(chǎng)地區(qū)農(nóng)戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)，提升了金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)管理水平。

據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，北京、深圳、重慶、上海等地已有14個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目通過(guò)測(cè)試順利“出箱”。全國(guó)已累計(jì)公示至少140個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用，參與主體多為銀行以及科技公司。

談及當(dāng)前金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用的試點(diǎn)情況，王鵬表示，技術(shù)創(chuàng)新、金融創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及監(jiān)管創(chuàng)新之間，一定程度上可以理解為對(duì)立統(tǒng)一關(guān)系。在可控范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)。金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用一方面鼓勵(lì)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，一方面又在多元化的監(jiān)管中控制風(fēng)險(xiǎn)，常態(tài)化地向客戶(hù)提供服務(wù)。

此外，王鵬指出，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具持續(xù)發(fā)展完善，有利于促進(jìn)金融科技創(chuàng)新與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合。而金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用“出箱”后，需要考慮的是如何在真實(shí)的市場(chǎng)環(huán)境中更好地運(yùn)轉(zhuǎn)、形成良好的商業(yè)模式。這需要相關(guān)監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)充分調(diào)動(dòng)工具應(yīng)用積極性，讓創(chuàng)新監(jiān)管發(fā)揮更好的效果。

北京商報(bào)記者廖蒙