截至4月28日晚間，國(guó)有六大行一季報(bào)全部披露完畢。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，一季度，六大行合計(jì)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)3590.4億元，同比增長(zhǎng)1.24%。

備受市場(chǎng)關(guān)注的是，國(guó)有六大行今年一季度凈息差均較去年一季度出現(xiàn)同比下行。此外，有5家國(guó)有大行一季度凈息差低于2022年全年水平。

(相關(guān)資料圖)

凈利增速放緩

一季度，受凈息差持續(xù)收窄等原因影響，國(guó)有大行利潤(rùn)增速放緩。

對(duì)比來(lái)看，一季度，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行的歸母凈利潤(rùn)分別為901.6億元、887.4億元、715.5億元、576.6億元、262.8億元、246.3億元，同比分別增長(zhǎng)0.02%、0.26%、1.75%、0.50%、5.22%、5.63%。

具體來(lái)看，工商銀行表示，一季度，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)907.70億元，同比增長(zhǎng)0.50%；營(yíng)業(yè)收入2184.61億元，同比下降3.52%；利息凈收入1684.12億元，下降4.79%。

凈息差水平下滑是利息凈收入下降的重要原因之一。工商銀行提到，受貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)滯后反映、存款定期化延續(xù)等因素綜合影響，年化凈利息收益率（NIM）下降至1.77%。息差走勢(shì)具有行業(yè)性、階段性特征，該行將在資產(chǎn)、負(fù)債兩端協(xié)同發(fā)力，持續(xù)優(yōu)化結(jié)構(gòu)，將NIM保持在合理區(qū)間。

此外，農(nóng)業(yè)銀行提到，一季度集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)721.15億元，較上年同期增長(zhǎng)2.83%。年化平均總資產(chǎn)回報(bào)率為0.82%，同比下降0.12個(gè)百分點(diǎn)；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為12.60%，同比下降0.79個(gè)百分點(diǎn)。

一季度，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1893.65億元，同比增長(zhǎng)2.24%。凈利息收入1456.07億元，同比下降3.54%。凈利息收益率為1.70%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入325.49億元，同比增長(zhǎng)2.78%。

就凈息差走勢(shì)，在4月28日農(nóng)業(yè)銀行召開(kāi)的一季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部副總經(jīng)理付微預(yù)計(jì)，2023年農(nóng)行凈息差還將面臨一定下行壓力，但邊際降幅有望逐漸趨緩。

另外，中國(guó)銀行提到，今年一季度，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)617.25億元，同比增長(zhǎng)2.53%。平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）0.83%，凈資產(chǎn)收益率（ROE）11.14%。集團(tuán)實(shí)現(xiàn)利息凈收入1173.34億元，同比增加76.88億元，增長(zhǎng)7.01%。凈息差1.70%。

建設(shè)銀行表示，一季度，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)891.47億元，較上年同期增長(zhǎng)2.03%。年化平均資產(chǎn)回報(bào)率1.00%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.86%。利息凈收入1530.82億元，較上年同期減少4.10%。凈利息收益率1.83%，主要受到LPR下調(diào)以及市場(chǎng)利率整體走低影響。

交通銀行一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入670.79億元，同比增長(zhǎng)5.51%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）246.33億元，同比增長(zhǎng)5.63%；年化平均資產(chǎn)回報(bào)率和年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為0.75%和11.47%，同比分別下降0.03個(gè)百分點(diǎn)和0.21個(gè)百分點(diǎn)。

此外，郵儲(chǔ)銀行一季度實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)262.8億元，同比增長(zhǎng)5.22%；營(yíng)業(yè)收入881.63億元，同比增長(zhǎng)3.51%；其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入115.86億元，同比增長(zhǎng)27.5%，持續(xù)保持較快的增長(zhǎng)速度，中收占比同比提升2.47個(gè)百分點(diǎn)。

不良率3家持平3家下降

從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，國(guó)有六大行不良貸款率整體保持穩(wěn)定。

一季度末，工商銀行不良貸款余額3375.91億元，比上年末增加164.21億元，不良貸款率為1.38%，與上年末持平。撥備覆蓋率213.57%，上升4.10個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)業(yè)銀行提到，一季度末，該行不良貸款余額2878.98億元，比上年末增加168.36億元；不良貸款率1.37%，與上年末持平。撥備覆蓋率302.61%，比上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。

一季度末，建設(shè)銀行不良貸款為3096.27億元，較上年末增加168.02億元。不良貸款率1.38%，與上年末持平。撥備覆蓋率為241.68%，較上年末上升0.15個(gè)百分點(diǎn)。

中國(guó)銀行提到，一季度末，集團(tuán)不良貸款總額2184.01億元，不良貸款率1.18%，比上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款撥備覆蓋率202.56%，比上年末上升13.83個(gè)百分點(diǎn)。

交通銀行不良率有所好轉(zhuǎn)。一季度末，其不良貸款余額1029.45億元，較上年末增加44.19億元，增幅4.49%；不良貸款率1.34%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率183.25%，較上年末上升2.57個(gè)百分點(diǎn)；撥備率2.46%，較上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

郵儲(chǔ)銀行提到，截至一季度末，不良貸款率0.82%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率381.12%，持續(xù)保持行業(yè)優(yōu)秀水平。

（文章來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)）