靴子終于落地！時隔十個月，5年期以上LPR下調10個基點，也就是從4．3％降為4．2％。相應的，青島首套房貸利率也將由4．1％相應下調為4％；二套房貸利率也將由4．9％相應下調為4．8％。6月20日，記者致電青島多家銀行網點，均已開始執(zhí)行最新利率政策。

青島首套房貸利率下調為4％

中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2023年6月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3．55％，下調個10基點，5年期以上LPR為4．20％，同樣下調10個基點。

(資料圖)

去年5月15日，央行和銀保監(jiān)會一起出手，為樓市帶來重大利好：

首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現行規(guī)定執(zhí)行。

也就是說，5年期以上LPR為4．20％，現在首套房利率可以降到不低于4％。

此前，記者采訪了解到，青島各銀行普遍執(zhí)行的貸款利率為首套房貸利率4．1％（LPR－20BP）、二套房貸利率4．9％（LPR＋60BP）。

那么，LPR調整之后，首套房貸利率也將由4．1％相應下調為4％；二套房貸利率，也將由4．9％相應下調為4．8％。

6月20日，記者分別致電工商銀行青島分行李滄二支行、光大銀行青島市香港中路支行等多家銀行網點，青島已經開始執(zhí)行：首套4％，二套4．8％。

房貸利率下調也意味著利息的減少。以100萬元30年期等額本息商貸為例，房貸利率由4．1％降為4％之后，每月還款金額將由4813．98元降為4774．15元，每月可省39．83元，30年總利息可省約1．4萬元。二套房方面，利率下調10個基點，同樣以100萬元30年期等額本息商貸為例，每月可少還60．62元，總利息可省下約2．2萬元。

存量房貸月供也會相應減少

我們?yōu)楹稳绱岁P注LPR？簡單來說LPR就是貸款市場報價利率，從2020年起代替了原先的基準利率。也因此，LPR與我們的房貸利率息息相關。

2020年，房貸合同也進行了相應轉換，當時銀行給客戶提供了兩個選擇，一個是固定利率，一個是與LPR掛鉤?？赡芎芏嗳藳]有什么印象，記不得房貸合同已經重簽這回事。其實很多銀行為了方便操作，是以短信形式通知到了客戶，若沒有要求選擇固定利率，默認選擇與LPR掛鉤。

由于大多數房貸族的還款周期是在5年以上，所以對1年期LPR可以忽略不計，真正產生影響的是5年期以上LPR。如果你是存量貸款客戶，也就是老客戶，對于存量的按揭貸款，只要LPR下調，存量房貸款當然也能夠獲得利率的下降。

那么，什么時候下降呢？

一般存量的按揭貸款LPR利率的調整有兩種方式：一種是根據房貸起息日，在下一年對應的日期調整房貸利率；還有一種是約定重定價周期為1年，貸款利率于1月1日調整，則貸款利率會在每年的1月1日按照上年12月20日的LPR加點重新計算。

“5年期以上LPR調整之后，銀行房貸系統(tǒng)也會根據最新的數值進行調整，因此接下來新辦理按揭的客戶就可以享受到最新利率。”光大銀行青島市香港中路支行個貸部工作人員告訴記者，不過，在此之前已經通過審批的客戶，還須按之前的利率執(zhí)行?！皳伊私?，約定重定價周期為1年的客戶占大多數，因此，這些存量貸款客戶要等到明年1月份才會按照新利率執(zhí)行?！?/p>

背景

5年期LPR時隔十月再下降

此次LPR下調，早有征兆。6月上旬，國有大行和多家全國性股份行下調了存款掛牌利率，其中2年期存款下降10bp，3年期和5年期調降15bp。隨后政策利率“降息”開啟，6月13日，作為短期政策利率的公開市場操作7天期逆回購利率10個月來首次下調10bp至1．9％，常備借貸便利（SLF）和MLF等利率同步下調10bp。6月15日MLF利率下調10個基點，由于LPR是在中期借貸便利（MLF）利率基礎上加點形成，隨著MLF利率下調10個基點，市場對6月LPR調降已基本形成共識。6月20日，此次1年期LPR、5年期LPR均下調10個基點。

記者梳理發(fā)現，自2019年LPR改革以來，5年期以上LPR共出現7次調整，已由最高時的4．85％下降至目前的4．2％，下降幅度達65BP。LPR上一次調降要追溯到去年8月。