科創(chuàng)企業(yè)已成為經(jīng)濟(jì)新增長方式的重要生力軍。商業(yè)銀行正與金融管理部門攜手,尋求將傳統(tǒng)信貸模式與科技創(chuàng)新需求相契合,打造覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全周期的綜合金融服務(wù)體系。
近期澎湃新聞記者在浙江走訪調(diào)研時發(fā)現(xiàn),當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)積極運(yùn)用中國人民銀行的再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具,通過“人才貸”、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、投貸聯(lián)動等特色信貸產(chǎn)品,配置專屬信貸資源滿足科創(chuàng)企業(yè)融資需求、降低融資成本。
(資料圖片僅供參考)
浙江是全國唯一兩地入圍科創(chuàng)金融改革試點(diǎn)的省份,中國人民銀行杭州中心支行正指導(dǎo)杭州、嘉興兩地試驗(yàn)區(qū)加快啟動科創(chuàng)金融改革試點(diǎn)建設(shè)。
數(shù)據(jù)顯示,截至今年一季度末,浙江高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)貸款余額16351.2億元,同比增長13.1%;“人才貸”余額同比增長52.3%。
不看營收和利潤,看“人”授信
科創(chuàng)企業(yè)往往具有“輕資產(chǎn)”的特點(diǎn),澎湃新聞記者在走訪時發(fā)現(xiàn),銀行在授信準(zhǔn)入時不再關(guān)注營收和利潤等傳統(tǒng)指標(biāo)。
西湖維泰是一家專注于創(chuàng)新代謝通路臨床質(zhì)譜檢測的專業(yè)診斷和研發(fā)機(jī)構(gòu),成立于2021年5月。作為西湖大學(xué)特聘研究員,公司創(chuàng)始人、董事長施紅軍研發(fā)出的紅細(xì)胞葉酸精準(zhǔn)質(zhì)譜檢測技術(shù),在國際上首次實(shí)現(xiàn)紅細(xì)胞B族維生素綜合代謝能力的精準(zhǔn)質(zhì)譜檢測。
“國內(nèi)母嬰相關(guān)市場規(guī)模很大,但一直以來孕前女性該補(bǔ)多少葉酸,如何做到葉酸的快速精準(zhǔn)檢測,臨床醫(yī)學(xué)很難給出精準(zhǔn)答案?!笔┘t軍表示,運(yùn)用其研發(fā)的新型檢測技術(shù),醫(yī)生能夠準(zhǔn)確了解備孕女性體內(nèi)的葉酸水平,從而精準(zhǔn)用藥。
2021年,杭州銀行科技支行在企業(yè)創(chuàng)立之初就“大膽”授信。
“我們是在西湖區(qū)組織的‘科技八點(diǎn)半’活動上初次接觸到企業(yè)的,當(dāng)時是企業(yè)成長非常早期的時候,經(jīng)營收入很少,也沒有盈利,但了解到創(chuàng)始人是西湖大學(xué)的教授,出于看好企業(yè)的專利技術(shù)和市場前景,我們提供了一款叫‘科易貸’的產(chǎn)品,它本質(zhì)是‘以人定貸’,基于核心人員技術(shù)能力與企業(yè)專注行業(yè)的發(fā)展空間,隨后我們給予了企業(yè)150萬授信額度,之后我們又聯(lián)系合作擔(dān)保公司匹配了規(guī)模200萬的‘科保貸’,幫助企業(yè)在早期實(shí)現(xiàn)了研發(fā)投入,解決了它的燃眉之急?!焙贾葶y行科技支行副行長樓月未告訴記者。
“上述流動資金貸款的利率在4%左右,由于杭州各個區(qū)有對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的貼息,再加上對‘雛鷹計劃’企業(yè)和杭州各個區(qū)的人才都有貼息政策,企業(yè)的實(shí)際融資成本只有1%-2%?!睒窃挛幢硎?。
除了信貸資金,2022年在西湖維泰有進(jìn)一步融資需求時,杭州銀行幫助其對接了產(chǎn)業(yè)資本——美年健康,在引入資本的同時,也引入了相應(yīng)的渠道網(wǎng)絡(luò)。
樓月未介紹稱,目前杭州銀行科技支行的不良率只有0.15%,秉持小額分散的原則,其戶均貸款規(guī)模只有600萬,避免了風(fēng)險集中暴露。
助力轉(zhuǎn)型企業(yè)升級,貨幣政策工具降低融資成本
除了初創(chuàng)企業(yè),亟需產(chǎn)業(yè)升級的傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)同樣需要資金支持。
作為一家從事模具設(shè)計制造以及注塑加工的中外合資企業(yè),成立于2002年的杭州中好電子有限公司最初是一家傳統(tǒng)的代工企業(yè),目前公司的產(chǎn)品已經(jīng)覆蓋汽車、醫(yī)療、家電等多個行業(yè),2023年被認(rèn)定為國家高新技術(shù)企業(yè)。
“往年企業(yè)的毛利率在5%-6%,近兩年融資就是想‘轉(zhuǎn)行’,要加大對智能制造、自動化設(shè)備的研發(fā),我們一直想切入醫(yī)療行業(yè),于是去年選擇了醫(yī)療高端耗材領(lǐng)域,1200萬的資金投入需要利用銀行和自有資金,相信今年我們的毛利率可以上一個臺階?!敝泻秒娮涌偨?jīng)理趙亞輝表示。
作為2014年就與企業(yè)對接的金融機(jī)構(gòu),杭州聯(lián)合銀行對中好電子的授信也從最初的300萬元擴(kuò)大到現(xiàn)在的1000萬元,并在企業(yè)的不同發(fā)展時期,提供不同的金融產(chǎn)品。
新冠疫情出現(xiàn)后,該行運(yùn)用復(fù)工貸、生產(chǎn)貸等創(chuàng)新產(chǎn)品,結(jié)合商票貼現(xiàn)等傳統(tǒng)產(chǎn)品,滿足企業(yè)設(shè)備租賃等經(jīng)營生產(chǎn)需要,企業(yè)作為錢塘區(qū)疫情后第一批獲批復(fù)工的企業(yè),為人工肺ECMO醫(yī)療設(shè)備提供核心配套部件,及時供應(yīng)武漢火神山、雷神山醫(yī)院。
杭州聯(lián)合銀行副行長沈基良在采訪中說,由于疊加了央行的支小再貸款以及普惠小微貸款支持工具,企業(yè)享受到該行給予的強(qiáng)有力的利率優(yōu)惠支持。“近幾年我們貸款利率是下降的。”趙亞輝表示。
(文章來源:澎湃新聞)
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