3月起,個人存取現金有了新要求: 存取現金超5萬元或需登記資金來源、用途。不少人對此有些疑惑:為啥存取現金要登記?這會不會使存取現金變得不方便?
其實,這一要求來自中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會1月共同發(fā)布的新規(guī)——《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》, 該辦法將從3月1日起實施。
辦法明確提出:商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業(yè)務的,應當識別并核實客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。
為何推出這一規(guī)定?
圖為在浦發(fā)銀行??诜中?,一名銀行工作人員在為客戶辦理業(yè)務。
人民銀行有關司局表示, 出臺該辦法是為了預防和遏制洗錢等違法犯罪活動,保護人民群眾資金安全和利益。
近年來,電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗,嚴重危害人民群眾利益。人民銀行相關人士介紹,通過對電信詐騙案件的梳理發(fā)現,由于現金匿名、難以追蹤的特點,犯罪分子往往偏好使用現金進行交易活動。金融機構依法適當加強對現金存取款活動的管理,有利于防范違法犯罪活動,有利于保護最廣大人民群眾的根本利益。
從實踐經驗看,近年來我國金融機構不斷加強洗錢風險管理,發(fā)現了不少涉嫌違法犯罪活動,保護了人民群眾資金安全。
2021年9月,一對老年夫婦到河南鄭州某銀行取現9.5萬元,銀行工作人員詢問取款用途時,老人告知要買保健品。因擔心老人受騙,銀行工作人員反復勸說老人謹防受騙。因老大爺沒帶身份證無法取大額現金,銀行工作人員在老大爺回家取身份證的過程中,不停勸導、安撫老太太,并聯系民警。 最終經過民警與工作人員的勸阻,為老人挽回9.5萬元經濟損失。
存取現金便利程度會受到影響嗎?
人民銀行有關司局負責人明確表示, 金融機構執(zhí)行該規(guī)定不會影響居民正常現金存取款業(yè)務,便利程度也不會受到影響。
“存款自愿”“取款自由”早被寫進商業(yè)銀行法,居民合法收入的存取業(yè)務在我國一直受到法律嚴格保護。
近年來,為防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動,不少金融機構從“以客戶為中心”的理念出發(fā),在辦理大額現金存取業(yè)務時對資金的來源和用途進行必要了解和提示,形成了一些經驗做法。
前幾年有個案例,有位老人在一名30多歲男子陪伴下到湖北武漢某銀行取款10萬元。在取款過程中,老人對于錢款用途閃爍其詞,同來男子只在遠處看著老人,情形較為異常。銀行工作人員勸老人聯系家人確認取錢,同時報警,而同來男子在民警到達前匆忙離開銀行。民警了解到,該男子是老人通過網絡認識的微信好友,并給老人介紹了所謂的“高息”金融業(yè)務。
人民銀行相關人士介紹,正常情況下,金融機構不需要客戶填寫信息或者提供證明材料,金融機構在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現金存取業(yè)務并登記相關情況, 只有發(fā)現交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時,才會向客戶進一步了解情況。
另外,業(yè)內人士表示,《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》完善了反洗錢監(jiān)管制度,有利于與反洗錢國際標準接軌。
據了解,金融行動特別工作組反洗錢國際標準明確要求,金融機構應當對超過一定金額的現金交易開展盡職調查。作為其成員,我國也要落實反洗錢國際標準的要求。 況且,全球主要國家對一定金額以上的現金交易都有類似要求。
人民銀行的數據顯示,目前,我國超5萬元人民幣的現金存取業(yè)務筆數僅占全部現金存取業(yè)務的2%左右。在人民銀行相關人士看來,新要求對客戶辦理現金業(yè)務影響較小。
如何確保資金來源和用途等客戶信息得到保護?
“為存款人保密”被明確地寫入商業(yè)銀行法,所以金融機構對業(yè)務辦理過程中獲取的個人信息、客戶隱私必須嚴格保密。泄露個人信息、客戶隱私,銀行及其工作人員要承擔法律責任,情節(jié)嚴重的還要承擔刑事責任。
人民銀行相關人士表示,將持續(xù)關注并指導金融機構嚴格執(zhí)行相關規(guī)定,把握好防范風險和優(yōu)化服務的平衡,嚴格保護公民個人信息和隱私。下一步,人民銀行將指導金融機構制定實施細則,在認真履行反洗錢義務的同時,要嚴格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息,不得增加客戶負擔。尤其是針對老年人等現金使用較多的群體,金融機構要主動提供更加友好便利的服務。
(來源:新華社)
【編輯:鄧臘秀】
-
外來務工人員留在寧波鎮(zhèn)海過年喜提特等獎,抽中汽車一輛
-
溫州一老人壽辰不辦宴,給脫貧村134位老人發(fā)26萬元紅包
-
瑞士選手奪得高山滑雪女子超級大回轉金牌
-
消費曝光臺|司機爽約致乘客誤高鐵,平臺稱加強監(jiān)督并賠優(yōu)惠券
-
杭州市委原書記周江勇被決定逮捕:涉嫌受賄罪
-
“零下十多度路上灑水釀車禍”?朔州官方回應:是防凍抑塵劑,已調整噴灑時間
-
社保流水怎么查 社保流水查詢方式get起來
-
社保怎么繳費 社保補繳所需的材料有哪些
-
社保干貨:社保多少錢一個月 社??ㄓ囝~怎么查
-
社保斷交會怎么樣 社保斷交對養(yǎng)老保險有什么影響
-
邢臺社保怎么查詢 社會醫(yī)療保險是社保嗎
-
社保怎么繳納 社保繳納具體情況看這里
-
靈活就業(yè)和個人交社保有什么區(qū)別 這些區(qū)別搶先知道
-
社??ㄐ〕WR:社保卡金融賬戶必須本人激活嗎
-
自費社保一年需交多少 自費繳納社保有哪幾個檔次
-
百萬醫(yī)療險哪些情況不賠?這些情況需注意
-
泰康人壽保險公司可靠嗎?關鍵從這3個指標看
-
安康臻惠終身重疾險值得買嗎?教您幾個看懂的方法
-
博愛康保險怎么樣?看懂這個問題有哪些方法
-
新華多倍保超越版怎么樣?搞懂這個問題有哪些方法
-
尊享e生2022版多少錢?在哪買?
-
平安e生保長期醫(yī)療險費率表,2分鐘速讀
-
長江江豚遇險,船只停航讓出“生命通道”
-
中國水利工程優(yōu)質(大禹)獎名單出爐,45項工程獲獎
-
新能源貨車司機“黑”了充電平臺偷用他人賬戶并賤賣,涉罪被公訴
-
研究稱近地層臭氧增加或引起中國農作物減產,小麥受影響最大
-
習近平的春節(jié)故事丨革命老區(qū)話扶貧
-
在眼淚和掌聲中退役!肖恩·懷特單板滑雪第四,一代傳奇揮別
-
消費曝光臺|嘀嗒順風車司機違規(guī)致乘客錯過高鐵,引索賠糾紛
-
2022南昌個人社保怎么查詢 具體查詢方法看這里
-
健康福重疾險1年和20年哪個好?教您幾個實用的方法
-
遂寧惠遂保2022版是真的嗎?搞懂這個問題有哪些方法
-
遂寧惠遂保2022版值得買嗎?教您幾個看懂條款的方法
-
百萬醫(yī)療險怎么理賠?符合條件才能賠
-
八部委印發(fā)通知:今年為高校畢業(yè)生創(chuàng)造200萬個就業(yè)機會
-
最高人民檢察院依法對周江勇決定逮捕
-
注意!北方大范圍降雪降溫來襲,南方雨勢將增強
-
國家醫(yī)保局:國家組織藥品集采已采購234種藥品
-
溫州查獲一起盜錄院線電影案:盜錄者大年初一影院盜錄時被抓
-
“冷資源”成為“熱經濟” 冬奧會帶火中國冰雪產業(yè)
-
“雙減”后首個寒假:作業(yè)基本告別“題?!保詫嵺`類為主
-
即便中國男子冰球被美國隊八球痛擊,但中國觀眾十分享受這項“打架”游戲
-
浙江省委原常委、杭州市委原書記周江勇被決定逮捕
-
消費維權速報|裝修延期負責人還解散群聊?澎湃介入后已解決
-
2022年2月9日西藏自治區(qū)新型冠狀病毒肺炎疫情情況
-
祝賀!中國男子冰壺獲首場勝利
-
首次用超聲波激活腦細胞 實現無創(chuàng)性腦深部刺激鋪平道路
-
首次用超聲波激活腦細胞 實現無創(chuàng)性腦深部刺激鋪平道路
-
柔軟材料可改變形狀 小型自動駕駛汽車可變成四軸飛行器
-
柔軟材料可改變形狀 小型自動駕駛汽車可變成四軸飛行器
-
南通一男子擅自從事危險化學品汽油經營致車輛起火獲刑6個月
-
南通一男子擅自從事危險化學品汽油經營致車輛起火獲刑6個月
-
集中治理重大風險隱患 為危險化學品上“安全險”
-
集中治理重大風險隱患 為危險化學品上“安全險”
-
交通事故致擁堵嚴重 通行費損失如何補償
-
交通事故致擁堵嚴重 通行費損失如何補償
-
西安:花燈迎元宵
-
火車“月票”上新!12306有售
-
商務部:春節(jié)期間我國消費市場總體平穩(wěn),冰雪消費迅速升溫
-
男孩連續(xù)滑雪7小時患上雪盲癥,醫(yī)生提醒:滑雪千萬別忘記帶這個
-
國家衛(wèi)健委:昨日新增本土感染56+5
-
國家衛(wèi)健委:2月10日新增本土病例56例
-
來看看那些未“出道”的冰墩墩“家族”
-
中國自研大型水陸兩棲飛機AG600-1003架機成功試車
-
2月11日觀賽指南:短道速滑女子1000米三人沖金 武大靖開啟衛(wèi)冕之旅
-
冰墩墩拍電影啦!《我們的冬奧》將于19日上映
-
筑牢藍色安全“堤壩”
-
張云明已任工信部黨組成員、副部長
-
實際緊縮憂慮仍反復牽制金價 金價短期或難以擺脫震蕩局面
-
實際緊縮憂慮仍反復牽制金價 金價短期或難以擺脫震蕩局面
-
昨日18時至24時,遼寧新增本土2+1
-
貴州10日新增新冠肺炎確診病例1例
-
2月10日廣西新增33例本土確診病例
-
演員天價片酬或成歷史,廣電總局:總片酬不超制作總成本40%
-
國家衛(wèi)健委:昨日新增56例本土確診病例
-
“冰墩墩”“雪容融”迎銷售高峰 有市民蹲守一夜只為一“墩”在手
-
“冰墩墩”“雪容融”迎銷售高峰 有市民蹲守一夜只為一“墩”在手
-
離職時卻帶走公司商業(yè)信息 看法院如何判定
-
離職時卻帶走公司商業(yè)信息 看法院如何判定
-
南京一男子中騙子圈套 投資理財產品被騙18萬余元
-
南京一男子中騙子圈套 投資理財產品被騙18萬余元
-
2月11日觀賽指南:短道速滑女子1000米沖金 武大靖開啟衛(wèi)冕之旅
-
2月11日觀賽指南:短道速滑女子1000米沖金 武大靖開啟衛(wèi)冕之旅
-
一碩士論文存多處基本語言錯誤,研究生教育如何把關?
-
從上午玩到太陽下山,杭州8歲男孩連續(xù)滑雪7小時患雪盲癥
-
中國00后運動員:激揚青春力量 逐夢冬奧賽場
-
北京冬奧這樣打造“最快的冰”:制冰師有時在冰面工作十多小時
-
別忘了冰墩墩的好伙伴雪容融!他不是不紅,只是還沒上班
-
知名巧克力品牌被曝撤柜閉店!還將撤出中國?回應來了
-
10日18時至24時,遼寧新增本土感染“2+1”
-
北京2月10日無新增新冠肺炎確診病例 新增5例境外輸入無癥狀感染者 治愈出院12例
-
2022年2月10日18時至24時遼寧新型冠狀病毒肺炎疫情情況
-
黑龍江省昨日新增本土無癥狀感染者2例
-
封面獨家 | 重慶榮昌一小車墜河致3人遇難,10余歲男孩死里逃生后卻再失至親
-
貴州昨日新增1例本土確診病例,為銅仁市報告
-
南京棲霞區(qū)仙林街道做好除雪保綠工作 給行道樹“減壓”
-
南京棲霞區(qū)仙林街道做好除雪保綠工作 給行道樹“減壓”
-
廣西昨日新增本土確診病例33例,均在百色市
-
關注轄區(qū)弱勢群體 南京蓮花嘉園社區(qū)網格員暖心陪護孤寡老人
-
關注轄區(qū)弱勢群體 南京蓮花嘉園社區(qū)網格員暖心陪護孤寡老人