你考慮過養(yǎng)老嗎？你覺得積攢多少錢，可以提前退休過上安詳?shù)耐砟晟睿吭诰W(wǎng)上，一位30歲的年輕碩士拿著100萬元的本金，在云南過上了吃利息的“躺平式養(yǎng)老”生活，通過分享養(yǎng)老經(jīng)驗(yàn)他成為了B站養(yǎng)老區(qū)UP主，并吸引了不少年輕人關(guān)注。

(相關(guān)資料圖)

當(dāng)我們翻查微博、B站、小紅書時(shí)，可以發(fā)現(xiàn)“養(yǎng)老”已經(jīng)成為不少年輕人的共同話題，90后、95后甚至00后都在熱烈討論如何提前退休、如何攢夠養(yǎng)老錢、如何優(yōu)雅地過上老年生活，我們突然發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老不再是一個(gè)人到中年才會(huì)去規(guī)劃的議程，而是趁年輕先謀定。

晚年要過比較體面的生活

究竟需要多少錢？

1994年，麻省理工學(xué)院學(xué)者威廉·班根提出“4%原則”，只要在退休第一年從退休金本金中提取不超過4.2%之后，每年需要提取的金額=總額×(4%+通脹率)。即使到過世，退休金都花不完。

舉個(gè)例子，假設(shè)目前的通貨膨脹率是3%，如果一個(gè)人想在晚年每月拿到5000元生活費(fèi)，按照威廉·班根的公式，他現(xiàn)在至少要先準(zhǔn)備857142.86元，才能達(dá)到目前標(biāo)準(zhǔn)下一個(gè)看上去相對(duì)體面的晚年生活。

可以發(fā)現(xiàn)，這位UP主追隨的就是這種模式，他將自己的100萬元本金分成3份，其中84萬存3年定期（接近4%原則下需要的本金數(shù)額），利率是3.5%，這樣每個(gè)月可以得到2450元的固定收入；短期理財(cái)部分是10萬元，獲取相對(duì)較高的收益；剩余的6萬元做高風(fēng)險(xiǎn)投資（比如股票）用于搏取高回報(bào)。

看到這里，有不少的網(wǎng)友可能會(huì)提出質(zhì)疑，每個(gè)月2450元的固定利息收入夠花嗎？如果是在北上廣深或者杭州，相信99%的人都會(huì)回答不夠，但如果這個(gè)人選擇的是一個(gè)消費(fèi)水平相對(duì)較低、生活較安逸的小城鎮(zhèn)呢？答案或許就不一樣了。

一位95后網(wǎng)友“糖糖”補(bǔ)充道，“過怎樣的生活完全是個(gè)人選擇，如果是在一個(gè)大城市，每個(gè)月房租就要四五千元，100萬元本金養(yǎng)老不現(xiàn)實(shí)；但在四五線的小城市，一個(gè)月房租才六七百元，每個(gè)月花3500元，活得好好的大有人在，他們不需要去考慮衣著打扮，甚至不需要社交和人情事故，100萬元養(yǎng)老完全是有可能的。”

對(duì)于年輕人晚年養(yǎng)老究竟需要多少錢的問題，平安人壽浙江分公司相關(guān)工作人員陳理?xiàng)澲赋觯斑@事實(shí)上是個(gè)非常個(gè)性化的問題，通常來說，晚年因?yàn)槿鄙倭斯べY收入，很多人日常可用于支出的金額會(huì)降到年輕工作時(shí)的一半，因此年輕人想要規(guī)劃養(yǎng)老，首先就要去思考現(xiàn)有工資替代率的問題，想辦法補(bǔ)足晚年收入50%的那部分缺口；其次是對(duì)生活品質(zhì)的追求，如果一個(gè)人對(duì)晚年生活的要求比較高，比如想在晚年去環(huán)游世界、享受高品質(zhì)的生活，那他要在現(xiàn)有用于生活支出的基礎(chǔ)上額外做一些規(guī)劃，比如做更多的投資或者保險(xiǎn)；最后，對(duì)于年輕人來說，一定要養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)備的習(xí)慣，有了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和資本原始積累，才能去應(yīng)對(duì)日常生活中的一些不確定性，比如生病、意外，才能更好地達(dá)到晚年過上比較體面生活的養(yǎng)老目標(biāo)?！?/p>

三位年輕人的養(yǎng)老規(guī)劃

“我不想當(dāng)自己老去的時(shí)候過著邋遢的生活，我想到世界各地去走走，遛遛狗、拍拍照，和朋友喝著咖啡聊著天；但絕對(duì)不是那種看不起病、叫不起護(hù)工，買個(gè)菜還要斤斤計(jì)較的晚年生活?！焙贾?0后小鄭在描述自己未來的老年生活時(shí)如是說，青春年少代表著朝氣、陽光和活力，而養(yǎng)老在許多人的字典里通常伴隨著孤獨(dú)、壓抑和凝重，年輕人不想讓自己的老年生活變成那樣一種現(xiàn)實(shí)，所以他們?cè)缭绲刈龊靡?guī)劃，提前30年甚至40年尋找“養(yǎng)老合伙人”。

小鄭告訴記者，“做養(yǎng)老規(guī)劃越早越好，這并不是說為了養(yǎng)老我現(xiàn)在就要拿出多少錢然后原地退休，而是對(duì)未來生活的一種態(tài)度?！彼f，“許多00后工作沒多少年，因此靠投資為自己的晚年帶來多少增量不大現(xiàn)實(shí)，因此對(duì)于年輕人來說‘開源節(jié)流’可能是更加務(wù)實(shí)的決定。一方面是‘節(jié)流’，節(jié)省平時(shí)日常生活中一些不必要的開銷，比如‘雙11’的一次沖動(dòng)消費(fèi)，游戲里的皮膚道具或者是減少外出聚會(huì)社交的次數(shù)，這些平常不起眼的小錢累計(jì)起來可能也會(huì)幫上自己晚年生活中的大忙；另一方面就是‘開源’，年輕人可以嘗試多開拓下副業(yè)，比如互聯(lián)網(wǎng)上接一些收費(fèi)任務(wù)，如PS、電腦繪畫、制作PPT、游戲陪練、幫忙攝影等等，趁年輕多學(xué)些技能也是為自己的養(yǎng)老生活做準(zhǔn)備?！?/p>

90后李子坦言，“養(yǎng)老確實(shí)已經(jīng)排上了議程。”不過，相比較一些同齡人的儲(chǔ)蓄養(yǎng)老、基金定投養(yǎng)老，李子更傾向于“買房養(yǎng)老”。憑借爸媽給的一部分“啟動(dòng)資金”，李子早早地在海南買了一套50年產(chǎn)權(quán)的酒店式公寓，然后將房子出租給運(yùn)營(yíng)公司用作酒店客房。

李子說，”房子出租收上來的租金基本可以覆蓋每個(gè)月買房的月供了，等到未來房貸還清之后，剩下的錢全部可以用來養(yǎng)老。我現(xiàn)在外出旅游時(shí)也會(huì)考察一些其它城市的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和房地產(chǎn)，比如云南、貴州這些適合老年人生活的地方，如果發(fā)現(xiàn)這些城市的房?jī)r(jià)比較低，那么等到自己老的時(shí)候，我也可以賣掉自己住的房子和收租的房子到那些更加適合生活的地方居住?！?/p>

另一位90后安安剛剛開通了自己的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，按照個(gè)人養(yǎng)老金制度，申請(qǐng)人可以開立自己的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金額度上限為1.2萬元，并享受稅收優(yōu)惠。

（來源：橙柿互動(dòng) ）

【編輯：王戎飛】