房貸利率轉(zhuǎn)換，如果共同借款人意見不同意怎么辦?這個(gè)問題很有意思，其實(shí)對銀行來說就兩種選擇，一種變成浮動利率，一種是變成固定利率，更細(xì)致的說來，變成浮動利率是變成以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)的浮動利率;而變成固定利率其實(shí)是可以分為兩種情況，一種是變成以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)的固定利率，一種是變成以貸款基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)的浮動利率的固定利率，這個(gè)讀起來有點(diǎn)拗口，筆者下面簡單說一下就明白了。

1、房貸利率轉(zhuǎn)換最終轉(zhuǎn)換的是什么?

轉(zhuǎn)換之前的房貸利率計(jì)算公式是這樣的：房貸利率=貸款基準(zhǔn)利率*(1±浮動比例)，其中的“浮動比例”是在合同期限內(nèi)不變的;

而轉(zhuǎn)換之后的房貸利率計(jì)算公式是這樣的：房貸利率=LPR+點(diǎn)數(shù)，其中的點(diǎn)數(shù)是在合同期限內(nèi)固定不變的;

如果你在轉(zhuǎn)換之前的房貸利率是5.5%，那么轉(zhuǎn)換后，你的“點(diǎn)數(shù)”就是0.7%，你的房貸利率計(jì)算公式就是：房貸利率=LPR+0.7%，其中的LPR最開始是4.8%，之后在每一個(gè)周期后就按照最新的數(shù)值進(jìn)行重新計(jì)算房貸利率。

所以，房貸利率轉(zhuǎn)換的核心其實(shí)是兩個(gè)，第一個(gè)是計(jì)算出“點(diǎn)數(shù)”，第二個(gè)就是將貸款基準(zhǔn)利率換成LPR。

2、轉(zhuǎn)換和不轉(zhuǎn)換的結(jié)果

第一、如果你不轉(zhuǎn)換的話，那么你的房貸利率計(jì)算公式就是保持原樣：房貸利率=貸款基準(zhǔn)利率*(1±浮動比例)，因?yàn)楦颖壤怯肋h(yuǎn)不變的，而貸款基準(zhǔn)利率因?yàn)橐呀?jīng)被LPR取代了，但是貸款基準(zhǔn)利率又沒有從名稱上取消，那么就永遠(yuǎn)固定在4.9%的水平，這個(gè)就導(dǎo)致在這個(gè)房貸利率的計(jì)算公式中的所有的要素都是不變的，浮動比例保持不變，貸款基準(zhǔn)利率恒定在4.9%，那么最終的結(jié)果就是你的房貸利率是固定不變的。

因此，如果你不轉(zhuǎn)換，那么最后的結(jié)果就是變成了固定利率，所以，你如果不做選擇不做轉(zhuǎn)換，那么實(shí)際上就是變成了固定利率，將你的利率永遠(yuǎn)固定在當(dāng)下的水平。

第二、如果你選擇轉(zhuǎn)換，那么你的房貸利率計(jì)算公式就是這樣的：房貸利率=LPR+點(diǎn)數(shù)，其中的點(diǎn)數(shù)是在合同期內(nèi)固定不變的，而如果你選擇固定利率，那么LPR就永遠(yuǎn)固定在4.8%，如果你原來的房貸利率是5.5%，那么點(diǎn)數(shù)就會是0.7%，那么你的房貸利率也會永遠(yuǎn)固定在5.5%，最終的結(jié)果是和上面一樣的。

轉(zhuǎn)換后還有一種選擇，就是選擇在一定的周期后按照最新的LPR重新計(jì)算房貸利率 ，那么這個(gè)就是LPR浮動利率，假設(shè)明年LPR降低到4.5%，那么到時(shí)候你的房貸利率就變成了5.2%。如果明年LPR上調(diào)為5%，那么你的房貸利率就會變成5.7%。

總結(jié)：如果你不做轉(zhuǎn)換，那么結(jié)果就是變成固定利率，如果你選擇轉(zhuǎn)換，結(jié)果分為固定利率和浮動利率，所以，最終的結(jié)果只會有兩種，固定利率好和浮動利率。