“沒想到就這么用鼠標(biāo)點(diǎn)幾下貸款就批下來了，解決了我們復(fù)工復(fù)產(chǎn)的融資難題。”近日，四川瀘州某機(jī)械設(shè)備銷售有限公司總經(jīng)理胡先生獲得了10萬元貸款，而整個過程僅用時5分鐘。

胡先生的公司是一家本地軍工重點(diǎn)工業(yè)企業(yè)的機(jī)械零配件供應(yīng)商，在貿(mào)易結(jié)算中時常會收到電子銀行承兌匯票。5月16日，建行上線了“交易快貸—電子銀行承兌匯票質(zhì)押貸款”等一批普惠金融創(chuàng)新產(chǎn)品，胡先生第一時間通過該行網(wǎng)上銀行申請貸款，通過一站式銀票質(zhì)押貸線上辦理流程，創(chuàng)造了貸款5分鐘到賬的“超快”紀(jì)錄。

貸款發(fā)放從數(shù)天縮短到24小時內(nèi)，再從按“小時”計到如今的“5分鐘”， 自新冠肺炎疫情發(fā)生以來，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以與時間賽跑的精神，通過優(yōu)化線上渠道、創(chuàng)新定制化金融產(chǎn)品、加大對外業(yè)務(wù)合作等多重舉措，不斷刷新著金融服務(wù)新高度，有力地支持了廣大中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

優(yōu)化線上渠道 實現(xiàn)高效實時便捷融資

“在疫情防控最關(guān)鍵的時候，我不敢出門申請貸款，每天晚上都要起來清點(diǎn)幾次飼料。”在江西泰和縣南溪鄉(xiāng)，鄭先生于2018年投資了100多萬元修建豬舍養(yǎng)豬，現(xiàn)養(yǎng)殖規(guī)模已達(dá)到1500頭。2019年其豬場擴(kuò)建，加上今年初疫情影響，他急需資金采購飼料等生產(chǎn)資料。

在了解到郵儲銀行重點(diǎn)宣傳的網(wǎng)上業(yè)務(wù)“極速貸”產(chǎn)品后，他抱著試試的心態(tài)申請了貸款。

“沒想到當(dāng)天就到賬90萬元貸款。” 鄭先生告訴《金融時報》記者，在這筆資金的支持下，其豬場所需飼料得以及時配送到位。

自疫情發(fā)生以來，像鄭先生這樣受益于銀行線上金融服務(wù)的企業(yè)主還有很多。疫情發(fā)生后，為有力助推企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第一時間啟動信貸審批綠色通道，不斷優(yōu)化信貸審批流程，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，特別是針對中小微企業(yè)融資需求，持續(xù)優(yōu)化“非接觸式服務(wù)”渠道，主動展期續(xù)貸，追加授信，實行定價優(yōu)惠，壓降融資成本，以更為高效、便捷的金融服務(wù)全力滿足小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)資金需求。

打造定制化金融產(chǎn)品 全方位滿足企業(yè)資金需求

事實上，此次疫情的突發(fā)對金融服務(wù)而言也是一場大考。民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《金融時報》記者采訪時表示，“不同行業(yè)、不同地域的企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的條件各不相同，金融服務(wù)需求也多種多樣。”

越是面對挑戰(zhàn)，越要創(chuàng)新服務(wù)。為全力做好企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的“金融后盾”，銀行業(yè)在強(qiáng)化運(yùn)用現(xiàn)有產(chǎn)品服務(wù)和業(yè)務(wù)模式的同時，還針對企業(yè)實際情況，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，全方位為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)解決融資需求。

在北京，北京華勝天成作為一家針對新冠肺炎病患活動軌跡的動態(tài)掌握和分析的高科技公司，因抗疫相關(guān)項目急需資金對外付款。民生銀行北京分行了解公司情況后，主動與企業(yè)聯(lián)系，并且依據(jù)其貿(mào)易背景，設(shè)計了“商票保貼及買方付息”融資服務(wù)方案，為其供應(yīng)商快速辦理了貼現(xiàn)款1億元。

這一定制化票據(jù)融資方案，資料簡單、手續(xù)便捷、付息方式靈活，實現(xiàn)了華勝天成與其供應(yīng)商實現(xiàn)雙贏的局面，提高了雙方資金使用效率，并助力企業(yè)與時間賽跑，順利啟動抗疫項目。

在寶雞，招商銀行寶雞分行面對小微企業(yè)單張面額低于100萬元的票據(jù)融資難、融資貴的問題，積極推廣“在線貼現(xiàn)”功能，對小面額、小承兌行、期限短的“兩小一短”單張票據(jù)積極辦理票據(jù)貼現(xiàn)融資業(yè)務(wù)，對核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)上下游供應(yīng)鏈小微企業(yè)辦理商票保貼、付款代理等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。目前，該行已為17戶小微企業(yè)辦理票據(jù)融資22261萬元，為3戶小微企業(yè)辦理付款代理業(yè)務(wù)350萬元，為12戶小微企業(yè)發(fā)放貸款1842萬元，有力緩解了小微企業(yè)融資難融資貴問題。

創(chuàng)新業(yè)務(wù)合作模式 提升金融服務(wù)質(zhì)效

互聯(lián)網(wǎng)時代，金融科技與大數(shù)據(jù)給金融服務(wù)帶來了更多的可能性。此次突發(fā)疫情后，金融業(yè)還創(chuàng)新業(yè)務(wù)合作模式，探索了降低小微企業(yè)融資成本和支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新路徑。

在深圳，國開行深圳分行與微眾銀行于5月12日舉行簽約儀式，雙方就以“轉(zhuǎn)貸款”方式支持小微企業(yè)項目達(dá)成合作。此次轉(zhuǎn)貸款合作金額共計20億元，用于微眾銀行向小微企業(yè)發(fā)放貸款，預(yù)計覆蓋6000家小微企業(yè)。

“轉(zhuǎn)貸款”是強(qiáng)化金融支持中小微企業(yè)的創(chuàng)新同業(yè)合作模式，是提升金融服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效的有效手段。此前，銀保監(jiān)會發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)的通知》，明確鼓勵“主要依靠互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營的銀行可運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)加強(qiáng)對產(chǎn)業(yè)鏈上民營小微企業(yè)線上貸款支持，鼓勵大中型銀行、政策性銀行按照市場化、法治化原則加強(qiáng)與此類銀行的業(yè)務(wù)合作。”

據(jù)悉，二者合作的首批貸款業(yè)務(wù)已于4月17日快速落地，首批合作金額4億元，覆蓋約1000家中小微企業(yè)。

“互聯(lián)網(wǎng)銀行可與政策性銀行優(yōu)勢疊加、能力互補(bǔ)，有助于進(jìn)一步擴(kuò)大金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的杠桿效應(yīng)，覆蓋更多需要融資服務(wù)的小微企業(yè)。從長遠(yuǎn)來看，這種模式具有較大的挖掘空間，比如拓展聯(lián)合貸款、助貸、產(chǎn)業(yè)鏈等合作方式，共同探索降低小微企業(yè)融資成本和支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新路徑。” 微眾銀行行長李南青表示。

本報記者 杜冰