近期，有兩組數(shù)據(jù)值得關(guān)注。一是，在4月23日“世界讀書日”，京東研究院發(fā)布報告顯示，近3年來一分鐘財富課等“一分鐘”書籍銷量增長率高達300%，一本書讀懂財報等“一本書”書籍更是增長5倍左右。二是，從企查查獲得的數(shù)據(jù)顯示，目前國內(nèi)在業(yè)存續(xù)的與理財教育相關(guān)的企業(yè)達10055家，2018年至2020年注冊企業(yè)數(shù)量分別是1431家、1887家和852家?？此茻o關(guān)的兩組數(shù)據(jù)都表明：公眾對學習了解理財相關(guān)知識的熱情較高，需求強烈。

“財商教育”快速興起的原因是多方面的。隨著人均收入水平提高，公眾投資理財意識快速覺醒，尤其是年輕人更希望通過投資理財來獲得工資之外的收入。但是我國理財市場發(fā)展起步較晚，公眾金融素養(yǎng)水平整體不高，很多人迫切希望通過一些培訓來快速提升自己投資理財能力。“財商教育”作為理財知識學習和培訓領(lǐng)域的“知識付費”模式，快速興起也就不足為奇。

不過，在快速增長的過程中，“財商教育”領(lǐng)域一些問題逐漸暴露，部分從業(yè)機構(gòu)野蠻經(jīng)營，無序發(fā)展，市場秩序較為混亂。據(jù)報道，“1元學理財，被騙近萬元”等現(xiàn)象屢見不鮮，涉及“在線理財教育”的投訴居高不下。更有一些機構(gòu)打著“財商教育”的旗號，違規(guī)向公眾推薦證券基金及理財產(chǎn)品。如果這種行為蔓延，或?qū)⒎e聚更大的風險，甚至可能影響金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定。

究其實質(zhì)，“財商教育”領(lǐng)域的問題主要體現(xiàn)為“三無”，即無門檻、無資質(zhì)、無監(jiān)管。無門檻——隨便注冊一個公司或隨意開設(shè)一個賬號，就能進行所謂的在線理財教育。無資質(zhì)——多數(shù)從事理財教育的從業(yè)者并不具備相關(guān)專業(yè)知識，做幾頁PPT、備幾個課件就敢上課。無監(jiān)管——目前，“財商教育”公司并未受到相關(guān)教育行政部門或金融監(jiān)管部門的足夠有力監(jiān)管，在很大程度上處于“野生”狀態(tài)。

2015年以來，受制于監(jiān)管缺失等因素，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸野蠻生長，教訓十分深刻。因此，應(yīng)吸取相關(guān)教訓，盡快完善和加強對“財商教育”領(lǐng)域的監(jiān)管，解決上述“三無”問題。建議相關(guān)部門研究出臺規(guī)范“財商教育”領(lǐng)域亂象的管理制度，對“理財教育”“財商教育”等機構(gòu)注冊實行前置備案或者審核，對從事理財培訓的從業(yè)人員提出明確的金融從業(yè)資質(zhì)要求。對以“財商教育”為名進行坑蒙拐騙的機構(gòu)，司法部門要加大打擊處置力度。各類媒體平臺、短視頻網(wǎng)站等，對“財商”“理財”“薦股”等相關(guān)課程要嚴格審核，杜絕無序推介。

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年3月末，我國銀行理財市場規(guī)模達到25.03萬億元，同比增長7.02%，成為資管市場的最重要部分。以商業(yè)銀行及其理財子公司為主體的金融機構(gòu)應(yīng)重視對消費者教育和保護，重視“財商教育”，做“財商教育”領(lǐng)域的正規(guī)軍，以良幣驅(qū)逐劣幣。金融機構(gòu)應(yīng)加快編寫通俗易懂、形象生動的書籍、圖畫及音視頻教材，加大對公眾的財富觀念、理財知識、投資技能和風險意識的普及和培養(yǎng)，提高培訓的針對性和有效性。

對公眾而言，學習投資理財沒有捷徑，不可能一蹴而就。特別是金融素養(yǎng)一般的普通人，更要從經(jīng)濟金融的基礎(chǔ)知識學起，必要時尋求金融機構(gòu)專業(yè)人員幫助。請記住：一般人不會一夜之間暴富，也不會一夜之間成為“大神”。

董希淼

(作者系招聯(lián)金融首席研究員)